Muchas personas pasan años pagando créditos sin saber que existe una estrategia sencilla pero poderosa que puede ayudarles a terminar la deuda mucho antes y ahorrar millones en intereses.

Esa estrategia se llama ABONOS A CAPITAL.

En mi experiencia asesorando personas, he visto que cuando alguien entiende bien cómo funciona esta herramienta poderosa que puede cambiar completamente la forma en que maneja sus créditos.

En este artículo le voy a explicar:

• Qué es un abono a capital
• Qué tipos de abonos existen
• Cuál conviene más
• Cómo ahorrar millones en intereses
• Cómo usar una plantilla para calcularlo

Qué es un abono a capital

Cuando usted paga un crédito, su cuota mensual normalmente se divide en tres partes:

• Capital (el dinero que pidió prestado)
• Intereses (el costo del crédito)
• Seguros asociados al préstamo

Un abono a capital es un pago adicional que se hace directamente sobre el dinero que todavía se debe del crédito.

Cuando se reduce el capital de la deuda, también disminuyen los intereses que se van a pagar en el futuro.

En otras palabras:

Entre más rápido baje el capital, menos intereses terminará pagando.

Las dos formas de hacer abonos a capital

Algo que muchas personas no saben es que existen dos formas de aplicar un abono a capital.

Esto es algo que siempre le explico a mis clientes antes de solicitar un crédito.

1) Abono a capital a cuota

Cuando el abono se aplica a cuota, lo que ocurre es que disminuye el valor de la cuota mensual.

Por ejemplo:

si usted pagaba

$800.000 al mes

después del abono podría pagar

$700.000 o $650.000.

El plazo del crédito sigue siendo el mismo, pero la cuota se vuelve más cómoda.

Esta opción puede ser útil cuando la persona quiere tener más liquidez cada mes.

2) Abono a capital a plazo

Este es el que normalmente recomiendo cuando el objetivo es ahorrar dinero en intereses.

Cuando el abono se aplica a plazo, ocurre lo siguiente:

• La cuota mensual se mantiene igual
• Pero se reducen las cuotas del crédito

Es decir, el crédito termina mucho antes de lo previsto.

Al pagar menos cuotas, también se pagan muchos menos intereses.

Por eso esta estrategia puede generar ahorros muy importantes.

Un ejemplo sencillo para entenderlo

Supongamos que una persona tiene un crédito con cuotas de:

$1.000.000 mensuales.

Si esa persona hace abonos adicionales de:

$100.000 o $200.000 al capital cada mes

puede reducir fácilmente 10 o 12 cuotas del crédito.

Cuando usted multiplica esas cuotas por el valor de la mensualidad, el ahorro puede ser enorme.

En muchos casos estamos hablando de:

• 8 millones
• 10 millones
• incluso 15 millones de pesos

Que la persona ya no tiene que pagar en intereses y puede disfrutar con su familia o para las necesidades que tenga.

Eso es dinero que se queda en su bolsillo en lugar de irse a la entidad financiera.

Algo que muchas personas hacen sin saberlo

Algo que veo con frecuencia es que muchas personas hacen pagos adicionales pensando que están reduciendo su deuda, pero en realidad solo están adelantando cuotas.

Esto no es lo mismo que hacer un abono a capital.

Cuando se adelantan cuotas:

• El dinero se aplica a pagos futuros
• Pero el capital del crédito no baja de inmediato

Por eso siempre recomiendo confirmar con la entidad financiera que el pago se aplique como abono a capital.

Cuándo conviene hacer abonos a capital

Los abonos a capital son especialmente útiles cuando la persona recibe ingresos adicionales como:

• Primas laborales
• Bonificaciones
• Comisiones
• Ingresos extra
• Devoluciones de impuestos

Muchas personas utilizan estos ingresos para reducir su deuda más rápido.

Además, hacer abonos durante los primeros años del crédito suele generar mayores ahorros en intereses, porque al inicio es cuando más intereses se pagan.

Por qué entender esto puede cambiar sus finanzas

La mayoría de personas cree que la única opción es pagar la cuota del crédito durante años hasta terminarlo.

Pero cuando se entienden herramientas como los abonos a capital, es posible manejar la deuda de forma mucho más inteligente.

Parte de mi trabajo como asesor es ayudar a las personas a entender estos detalles para que puedan aprovechar mejor el sistema financiero.

La plantilla que uso con mis clientes

Para ayudar a las personas a entender mejor cómo funcionan los abonos a capital, utilizo una plantilla en Excel donde analizamos el crédito antes de solicitarlo.

En esa plantilla podemos ver:

• Cuál sería la cuota del crédito
• Cuánto se puede abonar a capital cada mes
• Cuántas cuotas se pueden reducir
• Cuánto dinero se puede ahorrar en intereses

Muchas veces, con abonos pequeños de 100.000 o 200.000 pesos mensuales, se pueden reducir varios años del crédito.

Esto puede representar millones de pesos de ahorro.

Si quiere utilizar esta plantilla para analizar su crédito, puedes descargarla al final del articulo.

Conclusión

Los abonos a capital son una de las herramientas más poderosas para pagar un crédito más rápido y reducir el dinero que se paga en intereses.

Sin embargo, muchas personas no conocen esta estrategia o no saben cómo aplicarla correctamente.

Cuando se entienden estos conceptos y se utilizan bien, es posible ahorrar una cantidad importante de dinero y terminar los créditos mucho antes de lo previsto.

Plantilla para calcular abonos a capital

Si quiere aprender a calcular sus abonos a capital y ver cuánto dinero podría ahorrar en su crédito, puede descargar la plantilla que utilizo para analizar los créditos de mis clientes.

Esta herramienta le permitirá visualizar de forma clara cómo pequeños abonos adicionales que van desde $ 50.000 pueden reducir el tiempo de su crédito y disminuir los intereses que terminará pagando.